Depuis des centaines et des centaines d’années, une commodité a toujours réussi à se démarquer des autres. Cette commodité est dorée. La même commodité que les alchimistes ont essayé en vain de créer avec une pierre philosophique. Ou quels colonisateurs espagnols ont prétendu aux indigènes qu’ils avaient besoin de métaux précieux pour guérir leurs « maladies cardiaques » dont tous les Espagnols ont souffert.
Pourquoi investir dans l’or ?
L’or tire son épingle du jeu depuis des siècles, et rien ne semble ébranler sa réputation. Utilisé comme refuge pendant les tempêtes économiques, pilier monétaire, actif convoité des investisseurs aguerris ou prudents, il s’impose comme une valeur qui traverse autant les frontières que les générations. Peu d’actifs peuvent prétendre à autant de stabilité : quand le monde tangue, l’or tient bon.
Toute la mécanique repose sur deux leviers : une offre limitée, et une demande universelle. Aucune usine au monde ne peut produire d’or en claquant des doigts. Résultat : plus la demande grimpe, plus il devient rare, et sa valeur décolle. Voilà pourquoi son prix progresse au fil du temps, insensible aux humeurs des marchés.
L’or et les crises financières
Dès que l’incertitude gangrène l’économie, l’or attire à lui tous les regards. Ce n’est pas une coïncidence : face aux crashs boursiers ou à l’inflation galopante, il agit comme un bouclier. Après le choc de 2008, l’once s’est envolée de 1 000 $ à près de 1 900 $ en quelques années. Durant la pandémie de 2020, ce scénario s’est répété. L’or accumule les preuves de sa résilience, encore et toujours.
L’or prend-il de la valeur ?
L’or ne pulvérise pas tous les records face aux actions, mais son parcours demeure inégalé côté fiabilité. Ceux qui cherchent à diversifier un portefeuille ou amortir les soubresauts du marché y voient une solution solide. Peu de placements tiennent aussi bien sur la durée.
Comment investir dans l’or au Québec ?
Différentes possibilités existent pour détenir de l’or depuis le Canada. Voici les grandes options à connaître :
- acheter de l’or physique, sous forme de lingots ou de pièces ;
- utiliser des contrats à terme sur les matières premières ;
- placer son argent dans des FNB (fonds négociés en bourse) adossés à l’or.
L’or physique : lingots et pièces
Posséder de l’or réel, c’est une expérience à part : voir, toucher, conserver un symbole millénaire. Mais ce choix implique une question majeure : où l’entreposer ? Même un petit lingot représente une somme considérable et nécessite des précautions. Entre coffre-fort à domicile ou solution professionnelle, la sécurité réclame investissement et vigilance.
Où acquérir de l’or avec sérénité ?
Certains acteurs spécialisés comme SilverGoldBull combinent vente d’or et dépôt dans leurs propres entrepôts sécurisés. Les frais dépendent de la quantité stockée mais, comparés à d’autres placements, ils restent accessibles, souvent plus intéressants que les commissions des gestionnaires traditionnels.
Quelles banques distribuent de l’or au Québec ?
Plusieurs grandes banques permettent aux Québécois d’accéder à de l’or :
- Banque Toronto-Dominion (TD)
- Banque de Montréal (BMO)
- Banque Royale du Canada (RBC)
Quel est le prix réel de l’or ?
La valeur de l’once, exprimée en dollars américains, change chaque jour. Les investisseurs suivent l’évolution sur des plateformes spécialisées. Pour calculer le prix d’un lingot, rien de plus direct : multipliez le cours actuel de l’once par le nombre d’onces de votre lingot. Le chiffre, parfois intimidant pour un nouveau venu, témoigne de la puissance de cette réserve de valeur. L’or a résisté à l’usure du temps, crises, inflations, dépréciations monétaires, et il continue d’agir comme une assurance, à la fois financière et psychologique.
Sa réputation ne s’arrête pas à une région : achetez-en à New York ou à Moscou, il reste apprécié et recherché, quels que soient le climat ou les circonstances. Son statut ne faiblit pas et l’histoire n’a rien montré qui puisse inverser la tendance.
Contrats à terme : miser sur l’or par la finance
Pour qui maîtrise les marchés financiers, les contrats à terme offrent une façon innovante de profiter des fluctuations sans suffoquer sous les contraintes logistiques. Un courtier, en ligne ou classique, suffit pour passer des ordres. Questrade reste un exemple de plateforme largement utilisée au Canada pour ce type d’opération.
Les ETFs (FNB) adossés à l’or
Autre option pour investir dans l’or, les FNB (ou ETF) permettent d’acheter indirectement du métal précieux, sans se soucier du stockage ou du transport. Ces fonds détiennent l’or, l’entreposent en lieu sûr, et les investisseurs peuvent entrer ou sortir du produit d’un simple clic. Wealthsimple Trade représente au Canada une solution rapide et claire pour se lancer, sans passer par la case coffre-fort.
Trois ETF en or plébiscités
Graniteshares Gold Trust (NYSE : BAR)
Rendement sur un an : 31,8 % (26 juillet 2020)
À savoir : Ce produit retranscrit la performance de l’or détenu en Grande-Bretagne, avec plus de 900 millions $ d’actifs gérés et des frais limités à 0,17 % l’an.
FNB Perth Mint Physical Gold (NYSE : AAAU)
Rendement sur un an : 31,7 % (26/07/2020)
À savoir : L’or est stocké à Perth, Australie, et bénéficie d’une garantie gouvernementale. Il est même possible de faire livrer son or chez soi après achat via l’ETF.
Gold MiniShares Trust SDPR (NYSE : GLDM)
Rendement sur un an : 31,5 % (26/07/2020)
À savoir : Accessible dès 1/100e d’once, cet ETF s’adresse tant aux petits budgets qu’aux portefeuilles étoffés. L’or correspondant repose dans des coffres à Londres.
Revendre son or et la fiscalité : ce qui change tout
L’appât de la stabilité attire vers l’or, mais le fisc veille de près sur les gains réalisés lors d’une revente. Chaque fois que vous vendez lingot ou pièce, la plus-value doit être déclarée comme gain en capital : la moitié de cette somme sera imposable lors de votre déclaration de revenus au Québec. Pour éviter tout écueil, une étape simple suffit : l’indiquer sur votre logiciel d’impôt lorsque viendra le moment.
La bonne nouvelle, c’est que les outils numériques ont pris le relais des calculs laborieux. Certains logiciels, comme TurboImpôt, automatisent même le traitement fiscal adapté à votre propre situation. Que vous revendiez un lingot acquis il y a dix ans, ou plusieurs pièces sur différentes années, seule la différence entre le prix d’achat et le prix de revente sert au calcul de l’impôt. À chaque opération, précision et traçabilité restent vos meilleurs alliés.
L’or ne faillit pas à sa mission de valeur-refuge, mais seule une gestion rigoureuse du côté fiscal permet d’en tirer le meilleur. Investir, détenir, revendre, et déclarer, c’est la série complète pour garder l’avantage, même quand le monde bouscule ses repères.
