L’assurance vie est un placement particulièrement apprécié en France. Et pour causes, il offre une fiscalité avantageuse, une facilité de gestion, des garanties variées et d’autres avantages intéressants. L’assurance vie permet aussi d’épargner afin de réaliser plus tard un projet. Pour souscrire à un contrat d’assurance vie, il convient de trouver la formule qui vous correspond le mieux. Quels sont les critères à étudier pour choisir la meilleure assurance vie ? Cet article vous donne des conseils sur le sujet afin de vous guider !
Plan de l'article
- Choisir un assureur avec une bonne réputation
- Une vigilance sur les frais
- Une assurance vie avec un fonds en euros
- Gérer son assurance vie en ligne
- Un large choix d’unités de compte
- Les avantages de la diversification dans son contrat d’assurance vie
- Les critères à prendre en compte pour choisir la durée de son contrat d’assurance vie
Choisir un assureur avec une bonne réputation
De nombreux établissements seront ravis de vous proposer un contrat d’assurance vie mais tous les assureurs ne sont pas qualitatifs. Se tourner vers un assureur peu sérieux, c’est prendre des risques importants. Il faut faire attention également aux contrats aux tarifs attractifs proposés par de nouveaux assureurs. C’est pourquoi nous conseillons d’opter pour un assureur connu et ayant une expérience du secteur. Aussi, préférez un assureur qui corresponde à vos besoins, choisir une assurance adaptée à votre profil vous fera gagner du temps et de l’argent.
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Une vigilance sur les frais
Les prix pour les différentes options et garanties d’un contrat varient selon les assurances. Ces dernières fixent les tarifs selon leurs critères. Il peut y avoir des frais appliqués sur de nombreux éléments et cela représente un coût pour vous, en tant qu’assuré. Vous pouvez être perdant si le contrat compte trop de frais cachés.
Il faut savoir que des placements à risque ne vous donnent aucune garantie quant au capital que vous voudriez récupérer lorsque vous l’avez investi. Vous pouvez en revanche avoir une maitrise au niveau des frais facturés. C’est essentiel d’être attentif à ces frais car ils peuvent baisser la performance de l’assurance vie à laquelle vous avez souscrit.
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Une assurance vie avec un fonds en euros
Les différentes offres d’assurance vie sont des placements parfois très rentables, parfois beaucoup moins. Il en est de même au niveau de leur sécurisation. Si l’assurance vie est un placement qui a autant de succès, c’est qu’il est très rémunérateur (plus que le livret A) mais aussi que l’on peut retirer les fonds dès qu’on le souhaite. C’est pour cette raison qu’il convient de sécuriser une part de l’argent investi, au risque de tout perdre.
Si vous souscrivez à une assurance vie, vérifiez qu’il comprend un fonds en euros. Si celui-ci permet d’obtenir une rémunération se situant entre 1 et 2 %, votre capital épargné est sécurisé car garanti. En fonction de votre budget et des projets que vous souhaitez réaliser, choisissez un fonds en euros sécurisé afin d’y placer une partie de votre épargne. Elle ira sur des unités de comptes qui sont plus intéressantes financièrement car plus rentables. Cette opération est cependant plus risquée car vous n’avez pas de garanti sur votre investissement.
Gérer son assurance vie en ligne
Un contrat d’assurance de qualité doit pouvoir être géré à distance. Veillez en effet à ce que vous puissiez faire vos opérations en ligne et de façon gratuite. La plupart des assurances offre ce service mais des exceptions existent.
Il est utile aussi que vous puissiez contacter un courtier dès que cela est nécessaire, que ce soit par téléphone ou par mail. Les disponibilités des courtiers ne sont pas forcément nombreuses alors qu’il est important d’obtenir une réponse rapidement quand un placement est intéressant.
Un large choix d’unités de compte
Afin de dynamiser l’épargne, on utilise des unités de comptes qui sont des placements très rentables, bien que plus risqués. Le capital n’est pas garanti avec les UC. Ces dernières sont concrètement des fonds immobiliers, des actions ou des obligations par exemples.
En investissant dans différents supports d’unités de compte, vous assurez vos potentielles pertes en capital. C’est pourquoi il est important que votre assureur propose un large panel d’unités de compte.
Les avantages de la diversification dans son contrat d’assurance vie
La diversification au sein d’un contrat d’assurance vie présente de nombreux avantages. Elle permet de répartir les risques et ainsi limiter l’impact potentiel d’une mauvaise performance sur l’ensemble de vos investissements.
En choisissant judicieusement différentes unités de compte, vous pouvez bénéficier des performances positives des marchés financiers tout en minimisant les éventuelles perturbations économiques. Par exemple, si une unité de compte basée sur des actions connaît une baisse temporaire due à un événement ponctuel, cette perte peut être compensée par la croissance d’autres unités de compte plus stables.
La diversification permet aussi de profiter des opportunités offertes par différents secteurs économiques. En sélectionnant plusieurs types d’actifs tels que des actions nationales et internationales, des obligations ou encore des fonds immobiliers, vous augmentez vos chances de trouver le meilleur rendement possible dans chacun des domaines.
Les critères à prendre en compte pour choisir la durée de son contrat d’assurance vie
Lorsque vous choisissez un contrat d’assurance-vie, la durée de celui-ci est un élément crucial à prendre en compte. En effet, cette décision impactera directement vos objectifs financiers et votre stratégie d’investissement.
Le premier critère à considérer est votre horizon de placement. Si vous avez des projets à court terme tels que l’achat d’un bien immobilier ou le financement des études de vos enfants, un contrat d’assurance-vie dont la durée correspond à ces échéances pourrait être plus adapté. Dans ce cas, il serait préférable de choisir une durée relativement courte afin d’avoir accès rapidement aux fonds investis.
En revanche, si vous souhaitez constituer une épargne sur le long terme pour préparer votre retraite ou transmettre un capital à vos proches, opter pour un contrat avec une durée plus étendue peut s’avérer judicieux. Cela vous permettra de bénéficier pleinement du potentiel de croissance des marchés financiers sur le long terme et ainsi maximiser vos rendements.
Un autre critère important est la flexibilité offerte par le contrat en termes de rachats partiels ou totaux. Certains contrats proposent des options permettant de retirer une partie du capital sans pénalités avant l’échéance initiale du contrat. Cette souplesse peut être utile si vous anticipez des besoins financiers imprévus dans le futur.
Vous devez bien comprendre ces frais et les comparer entre différents contrats avant de faire votre choix.
Si vous recherchez des rendements supérieurs, un contrat avec une durée plus longue peut être envisagé. En revanche, si vous êtes plus prudent dans vos investissements, opter pour une durée plus courte pourrait être préférable afin de conserver une certaine liquidité et protéger votre capital initial.
Choisir la durée d’un contrat d’assurance-vie requiert une analyse minutieuse de vos besoins financiers, de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Il est conseillé de prendre le temps de consulter un expert en la matière pour prendre une décision éclairée.
