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Qu’est-ce qu’un certificat de revenu ?

Lorsque vous commencez seul ou avec votre conjoint à rechercher votre premier appartement, l’une de vos premières questions concerne probablement le montant de votre prêt hypothécaire. Après avoir lu cet article, vous serez en mesure de mieux estimer la taille d’un prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. De plus, vous prendrez connaissance de toutes les choses les plus pertinentes qui resserrent ou font étalage des robinets de prêt de la banque.

Plan de l'article

Contenu :

  • Quels sont les problèmes qui affectent l’apport hypothécaire et le montant maximum du prêt ?
  • Quel est le test de résistance, ainsi que l’aide au paiement, et comment sont-ils liés à l’émission d’un prêt hypothécaire ?
  • Quels types de prêts hypothécaires peut-on obtenir à différents niveaux de revenus ? Regardez les exemples indicatifs !

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Les facteurs qui influent le montant de l’hypothèque et la façon dont elle est émise

Passons en revue brièvement d’abord, puis par une formule plus longue.

Les facteurs qui influencent l’obtention d’un prêt hypothécaire et le montant d’un prêt sont les suivants :

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  • le montant de vos revenus et dépenses ordinaires,
  • vos économies actuelles,
  • toute garantie supplémentaire,
  • la qualité de votre relation de travail et la situation professionnelle de l’industrie,
  • l’article à acheter,
  • votre comportement de paiement,
  • le niveau d’intérêt général,
  • auprès de quelle banque vous demandez un prêt hypothécaire,
  • votre niveau de support client au sein de cette banque,
  • nombre de demandeurs de prêts (seuls ou individuels).

Si cette liste condensée vous suffisait, vous pouvez passer directement de cette page à la section sur la salle de paiement et le test de résistance hypothécaire.

Ci-dessous, nous passons en revue les choses mentionnées dans la liste un peu plus précisément.

1. Combien de revenus et de dépenses ?

Un revenu plus important ne signifie pas automatiquement une hypothèque plus importante.

Trois enfants, un prêt automobile raccourci, votre propre cheval de course et un mode de vie sujette au gaspillage pourraient signifier qu’une proportion substantielle de votre salaire brut de 5 000€ s’enfonce dans une gamme de dépenses. Une tenue célibataire sans enfant plus frugalement vivante pourrait être laissée avec plus d’argent à la main, même si elle gagne à peine 3500€ par mois.

Reportez-vous au montant de l’hypothèque qui vous convient et à l’acompte mensuel du prêt que vous obtenez au début, moins toutes vos dépenses mensuelles de votre salaire net. Il s’agit le plus généralement de :

  • la considération d’entreprise de votre futur appartement,
  • les coûts alimentaires,
  • les primes d’électricité, d’eau et d’assurance,
  • dépenses de vêtements et de loisirs,
  • les frais de voiture ou les frais de transport public,
  • tout remboursement de vos autres prêts,
  • tout autre montant possible de compte.

Indicatif fréquemment utilisé la règle générale est que vos frais mensuels de service de prêt (abréviation intérêts charges de compte) peuvent atteindre au maximum un tiers de votre revenu net pour le mois. Par exemple, avec un revenu net de 2000€, cela signifierait une dépense mensuelle maximale de service de prêt de 670€. Le revenu net fait référence à un revenu qui est déjà moins les impôts.

Cependant, les banques ne sont pas frères les unes avec les autres, donc la règle des tiers est juste indicative. Avec des revenus élevés, il est possible de laisser suffisamment d’argent pour tout le reste, même si le pourcentage est légèrement augmenté, et vice versa. Cependant, le versement mensuel ne doit pas être si important que vous ne serez plus épargné après des réductions de prêts et des frais de subsistance.

Maintenant, par exemple, vous pouvez consulter les pages de compétences financières pour obtenir des informations comparatives sur les taux hypothécaires actuels avec toutes les dépenses prises en compte. Vous remarquerez que les taux d’intérêt totaux évoluent autour de 1 %. Ensuite, vous venez d’entrer au calculateur hypothécaire, le montant du prêt dans vos jumelles, la durée du prêt (généralement 20-25 ans) et le niveau d’intérêt. Vous pouvez maintenant voir à quoi ressemblerait le versement mensuel. Pourriez-vous vous permettre de payer un tel montant tous les mois après toutes vos autres dépenses ? Qu’en est-il de l’argent qui laisse encore quelques centaines d’économies ?

C’est tout simplement de cette façon que votre propre condition hypothécaire ne survit pas, bien sûr.

Bien entendu, la banque souhaite que vous puissiez effectuer le remboursement du prêt, même si les taux d’intérêt augmentent clairement par rapport aux niveaux actuels. Il y a un test de résistance pour cela, mais revenons plus précisément à l’importation.

Tout d’ abord, examinons brièvement les autres facteurs qui influent sur l’émission et le montant de l’hypothèque.

2. Combien d’épargne avez-vous ou d’autres richesses ?

Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez disposer d’une garantie autofinancée ou d’une garantie d’argent. Vous ne pouvez donc pas acheter d’appartement en pleine dette, de sorte que vous n’utilisez que le logement à acheter comme garantie.

Si vous achetez votre première maison, vous pouvez bénéficier d’un prêt pouvant atteindre 95 % de la juste valeur de la garantie. Lorsque vous parlez d’un appartement, la juste valeur dans ce cas signifie le prix d’achat d’un appartement. Dans la pratique, cependant, un autofinancement à peine de 5 % ne suffit pas à ouvrir les robinets de prêt.

Voyons un exemple

Vous êtes un acheteur de première maison et vous demandez un studio de 120 000 euros. Il serait permis à la banque de prêter contre l’appartement au plus 95 % du prix d’achat de l’appartement, soit 114 000€. Vous pouvez déjà trouver votre propre épargne ou vos garanties d’actifs d’une valeur de 6000 EUR. Cela ne suffit pas, cependant, car la banque n’a qualifié la valeur des propriétaires comme garantie du prêt qu’à environ 70 %. Dans ce cas, la valeur de sécurité de l’appartement serait donc de 84 000 EUR. Pour obtenir un prêt hypothécaire de 114 000€, vous aurez donc besoin de encore des économies ou des garanties supplémentaires pour la part manquante de 30 000 euros.

En d’autres termes, vous devez, en principe, être en mesure de couvrir environ 30 % du prix d’une maison, soit avec vos propres économies, soit avec d’autres garanties supplémentaires. Avec une bonne garantie supplémentaire (le jumeau sans dette de vos parents à Eira), vous pouvez très bien obtenir un prêt hypothécaire malgré la valeur du prix de la transaction.

Notez que les acheteurs qui ne sont pas de première maison ont un plafond de prêt de 90 %. Auparavant, la lecture était de 85 % jusqu’à ce que la FSA ait enregistré une hausse de 5 points de pourcentage à la fin du mois de juin 2020.

Pour les prêts ASP accordés aux acheteurs de première maison, le chiffre est également de 90 %. Après avoir économisé 10 % du prix d’un appartement sur votre compte ASP sur votre liste de courses, la banque peut vous prêter le reste.

La valeur collatérale d’un appartement n’est généralement que de 70 %, mais pour couvrir la part finale, vous pouvez profiter de la garantie gouvernementale gratuite pour les prêts ASP. Dans de nombreux cas, vous pouvez couvrir la sécurité supplémentaire nécessaire complètement.

Toutefois, les prêts ASP sont soumis à des plafonds spécifiques à une région :

  • À Helsinki, le montant maximum du prêt ASP est de 215 000 EUR
  • 160 000 EUR à Espoo, Vantaa et Kauniaisi
  • À Tampere et Turku, 140 000 EUR
  • dans le reste de la Finlande, 120 000 euros.

Les montants maximaux ont augmenté au printemps 2021. Les nouveaux chiffres sont valables à partir du 15.04.2021.

Le montant maximum est calculé par logement. Les sommes s’appliquent donc même s’il y a deux demandeurs d’hypothèques. Toute partie de prêt manquante que vous devrez couvrir avec un prêt supplémentaire.

  • Sur les prêts ASP, vous trouverez des informations plus détaillées dans l’article plus long sur l’épargne ASP si vous le souhaitez.

3. Avez-vous besoin de garanties supplémentaires et pouvez-vous en trouver une ?

En tant que sécurité supplémentaire, vous pouvez utiliser, par exemple, les actifs de logement ou d’investissement que vous possédez, ou la colonne forestière que vous recevez en tant qu’héritage. Aussi, les parents une propriété équivalente (par exemple, un appartement ou une maison d’été) peut être utilisée comme garantie supplémentaire pour un prêt hypothécaire.

Parmi les autres possibilités, citons les garanties payées supplémentaires offertes par la banque (voir par exemple l’autogarantie de Nordea), la garantie de l’État sur les prêts hypothécaires occupés par leur propriétaire et les garanties des sociétés d’assurance à responsabilité limitée.

  • La garantie de l’État paie 2,5 % du montant de la garantie. Consultez le site Web du Trésor pour obtenir un exemple de prix.
  • Consultez les garanties de la société à responsabilité limitée Garantian à ce sujet.

Est-il possible d’obtenir un prêt hypothécaire sans épargne ?

Dans certains cas, vous pouvez également obtenir une hypothèque complète sans votre propre épargne monétaire ou vos actifs si votre niveau de revenu est adéquat et si vous disposez d’une bonne sécurité supplémentaire.

Dans la pratique, des garanties supplémentaires peuvent alors signifier, par exemple, le logement des parents. Dans une telle situation, même un revenu mensuel légèrement plus modéré peut suffire à un prêt hypothécaire, même avec de l’épargne ou de la richesse. n’a pas pu être trouvé sur votre dos.

Cependant, peu de parents veulent donner leur propriété à titre de garantie pour leur hypothèque en arriéré si l’enfant n’a pas réussi à épargner une partie de son propre argent.

4. Quel travail faites-vous et dans quel secteur d’activité ?

Êtes-vous en emploi permanent ou à durée déterminée ou peut-être encore en probation ? Que diriez-vous de travailler pour la municipalité, en tant qu’infirmière, dans l’industrie hôtelière ou comme peintre ?

Ces choses ont également un impact sur la confiance qu’une hypothèque est plus courte que la banque vous considère. C’est une autre histoire que d’obtenir 2000 euros sur un compte mensuel pour le bureau du gouvernement que le poker en ligne.

Bien sûr, du point de vue de la banque, une relation de travail permanente à long terme est la meilleure option.

Cependant, ce n’est plus dans les années 50, lorsque toute une carrière professionnelle a été mordue de la lèvre supérieure dans la même usine. Oui, la banque comprend que l’emploi à durée déterminée enchaîné est tout à fait normal dans de nombreux secteurs d’activité.

Si vous êtes entrepreneur, vos revenus mensuels peuvent être très bons. La banque peut alors blâmer de près vos relevés bancaires et les derniers états financiers de votre entreprise. Dans de nombreuses situations, en particulier les nouveaux entrepreneurs ont de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire sans épargne appropriée ni garantie supplémentaire.

Quelle que soit votre situation professionnelle, l’argent doit apparaître régulièrement et suffisamment sur votre compte.

5. Vos paiements antérieurs ont-ils été respectés ?

Votre banque sait si vous payez vos factures de carte de crédit ou si vos remboursements actuels de prêt automobile sont constamment en retard. Ou si vous disparaissez de votre compte chaque mois 500 euros pour Veikkaus.

De plus, l’entrée dans les dossiers de crédit permet de croquer la plupart des situations d’obtention d’un prêt hypothécaire. Il existe des exceptions, bien sûr, car la banque considère chaque hypothèque comme une entité distincte.

Si les problèmes de paiement ont été longs, les sommes étaient faibles et vous avez de bonnes garanties, il n’y a pas nécessairement d’obstacles à l’obtention d’un prêt hypothécaire.

Cela vaut la peine de passer en revue le problème ouvertement avec la banque.

6. Quels sont le niveau général des taux d’intérêt et les perspectives d’avenir ?

Si les taux d’intérêt augmentent, les dépenses mensuelles de service des prêts augmenteront également. Pour cette raison, les taux d’intérêt globaux et les perspectives d’avenir influeront sur le degré de serrement ou de perte des taux d’intérêt de la banque.

Les intérêts hypothécaires sont les suivants :

  • la marge par client prise par la banque (la part des intérêts sur lesquels la banque réalise un bénéfice), ainsi qu’
  • à partir du taux de référence, qui peut augmenter ou baisser (le plus souvent euribor).

Le taux de référence hypothécaire le plus utilisé en Finlande est l’euribor sur 12 mois, qui était de -0,5 en lectures au début de l’année 2021.

Étant donné que dans les nouvelles transactions hypothécaires, la valeur du taux d’intérêt de référence est toujours au moins nulle, le taux hypothécaire se compose uniquement de la marge. Si les Euribors cependant, augmentez du côté positif, vos frais mensuels de service de prêt augmenteront.

Si le taux d’intérêt de référence de votre propre hypothèque est, par exemple, un euribor de 12 mois, cela signifie que la valeur de l’euribor est révisée chaque année. Donc, au moment de l’emprunt, vous savez, pendant un an à l’avance, quel est le montant des intérêts que vous payez.

Après cela, vos dépenses de service de prêt pourraient augmenter si l’euribor tombe sur le côté positif. Les taux préférentiels propres aux banques baisseront également et augmenteront en fonction de l’évolution du taux global. C’est ce que l’on veut dire quand on parle de prêts hypothécaires, il y a un avertissement concernant la hausse des taux d’intérêt.

Euribor est déterminé sur le marché par les prêts mutuels des banques européennes. Les taux d’intérêt peuvent augmenter sensiblement en période d’incertitude, car les événements et les crises mondiaux sapent la confiance dans l’économie. Plus récemment, il y a eu des indications à ce sujet au cours de la coronapandémie.

Le niveau global des taux d’intérêt et les perspectives d’avenir auront donc une incidence sur la façon dont les prêts immobiliers peuvent être fermes. admettre à qui et quel type de quantités. Si les taux d’intérêt semblaient s’écrouler fortement à la hausse, tout le monde ne serait plus en mesure de se payer des prêts hypothécaires aussi importants que par le passé.

  • Le PO a abordé le sujet en avril 2020 : « Pourquoi les taux d’Euribor ont-ils augmenté — qu’en est-il de la hausse ? »

Mais il est bon de se rappeler que les banques testent déjà les prêts immobiliers lorsqu’elles accordent aux demandeurs de prêts la possibilité de payer contre la hausse des taux d’intérêt. À partir du test de résistance hypothécaire, vous pouvez en savoir plus un peu plus bas.

P.S. Bien sûr, le taux hypothécaire peut également être complètement fixe, auquel cas il n’est pas lié à l’euribor à taux variable ou au taux préférentiel de la banque.

PSS. Vous pouvez vous prémunir contre la hausse des taux d’intérêt en achetant un plafond de taux d’intérêt ou un pipeline de taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire, que les banques colportent maladroitement dans les négociations hypothécaires. Mais est-ce logique ? Les options de couverture des taux d’intérêt et leur rentabilité comprennent : a été brièvement adressé ici.

7. Vous achetez un nouveau studio dans le centre d’Helsinki ou une maison dans l’arrière village de Lieksa ?

Même si vous avez déjà pris une promesse de prêt initiale avant de faire le tour des écrans de l’appartement, la banque n’espère pas nécessairement que vous faites une offre d’achat pour n’importe quelle grogne.

Les valeurs des garanties de logement tournent généralement autour de 70 % de sièges. Une lecture plus précise est influencée non seulement par les critères propres de la banque, mais également par l’article à acheter.

Bien sûr, la valeur collatérale d’une maison individuelle rénovée située à la périphérie du site de perte d’émigration n’est pas de la même classe que le studio d’une maison bien entretenue dans le centre d’Helsinki.

De plus, les futurs besoins de rénovation pourraient avoir une incidence sur le type d’objet qu’une banque est disposée à financer et à quel montant.

Jetez un coup d’œil au certificat du steward pour savoir quelles sont les rénovations effectuées dans l’entreprise de la maison et quels besoins de réparation attendent peut-être déjà au coin de la rue.

8. Dans quelle banque demandez-vous un prêt hypothécaire ?

Les offres hypothécaires qui vous sont faites par les banques peuvent varier considérablement entre elles, ce qui est l’une des principales raisons de concurrencer le prêt hypothécaire. Une différence de 0,1 point de pourcentage dans la marge peut signifier un montant d’épargne à quatre chiffres sur des dizaines d’années.

L’offre vaut également la peine de se renseigner sur une petite banque de votre localité. Un consommateur qui cherche une hypothèque de centaines de milliers de personnes peut être un client très attractif pour une petite banque, ce qui peut également se refléter dans la marge offerte.

9. À combien s’élève le nombre de clients de cette banque ?

L’ activité totale des clients fait référence à la mesure dans laquelle vous avez concentré la prise en charge de vos affaires financières sur cette banque de prêt.

Il est tout naturel pour la banque de vouloir fournir le meilleur service au type de clients qui s’occupent de toutes leurs affaires bancaires à travers eux.

Votre concurrent de banque d’origine peut vous offrir une marge hypothécaire à bonne aubaine, mais uniquement à condition que vous viriez également tous vos autres fonds à cette banque.

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10. Demandez-vous un prêt hypothécaire seul ou  accompagné ?

Je pense que c’est clair, mais passons en revue brièvement.

Il n’est pas nécessaire d’être professeur auxiliaire pour comprendre qu’une banque peut émettre une hypothèque plus importante si deux personnes sont responsables du remboursement. Dans ce cas, les revenus et les dépenses de votre économie seront réunis dans les négociations de prêts lors de l’évaluation de l’allocation de paiement appropriée.

S’il y a de grandes différences dans votre revenu mensuel, vous conviendrez peut-être que l’autre paiera plus cher. Cependant, cela devrait être pris en compte chez les propriétaires, c’est-à-dire que celui qui paie une plus grande part des prêts détiendra naturellement également une plus grande part. depuis l’appartement.

En général, le montant maximum d’un prêt hypothécaire peut être doublé à peu près par des estimations si deux personnes qui réalisent le même montant et se trouvant dans la même situation financière sont responsables du prêt. Cependant, les points mentionnés plus loin dans cet article (par exemple, la qualité de l’emploi) peuvent toujours enrouler le bateau dans une direction ou dans une autre.

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Que signifie un actif de paiement hypothécaire ?

L’ allocation de paiement hypothécaire fait référence à une estimation du montant que vous avez librement à votre disposition pour raccourcir votre prêt hypothécaire lorsque votre revenu est extrait de toutes vos autres dépenses mensuelles.

Exemple indicatif de voleur de paiements hypothécaires

Revenu mensuel Dépenses mensuelles
Salaire net 1800€ Considérer l’entreprise 200£
La nourriture coûte 300£
Electricité 30£
Assurance 75£
Dépenses de passe-temps 50£
Vêtements 50£
Dépenses de voiture 200£
Autres dépenses 100£
Total 1800£ Total 1005£

➔➔ Paiement = 1800£ — 1005£ = 795£

Cependant, le remboursement d’une hypothèque ne peut être compromis par le fait que vous serez touché par des dépenses imprévues pendant quelques mois. Nous allons donc mettre un peu moins de 200 EUR par mois sur un tampon, ce qui plafonne le versement mensuel approprié à environ 600 EUR. C’est le tiers de votre revenu net pour le mois.

Ensuite, nous ouvrons le calculateur hypothécaire. Sélectionnez les 25 ans habituels pour la période de prêt et 1,0 pour le taux d’intérêt. Supposons donc d’abord avec optimisme que le taux hypothécaire total continuera de se conformer aux niveaux actuels.

Selon ce calcul, le montant du prêt pourrait, en principe, être inférieur à 160 000 EUR pour un versement mensuel. À un taux d’exemple de 2 %, la somme tomberait à un peu plus de 140 000 euros.

Pour la banque, cependant, ces calculs optimistes ne suffisent pas.

Au lieu de cela, ils mettent votre hypothèque à un test de résistance, où le taux d’intérêt est utilisé avec une hausse ponctuelle.

Quel est le test de résistance hypothécaire ?

Le test de résistance hypothécaire fait référence à une facture de réserve de paiement faite par une banque pour évaluer comment votre capacité de service de prêt se produirait si le taux hypothécaire passait à 6 % avec la durée du prêt de 25 ans. Vous réussissez le test de résistance si le versement mensuel de votre prêt hypothécaire n’augmente pas si important qu’il dépasse 40 pour cent* de votre revenu mensuel net.

L’exemple de réserve de paiement ci-dessus a utilisé 1800 EUR comme revenu net. Dans ce cas, le versement mensuel ne doit pas dépasser 720 EUR.

Si la tranche mensuelle devait rester à 600 EUR à 6 %, le montant de l’hypothèque tomberait à un peu plus de 90 000 EUR. Le versement mensuel de 720€ autorisé par le test de résistance signifierait à son tour un prêt d’environ 112 000€.

Test de résistance : prêt hypothécaire pour 25 ans à 6 % d’intérêt — Quel type de prêt hypothécaire serait possible sur un revenu différent en fonction du test de résistance ?

Les chiffres présentés dans le tableau ont été calculés par le calculateur hypothécaire en supposant que :

  • la période de prêt est de 25 ans,
  • le taux d’intérêt sur le prêt est de 6 prosentia,
  • lyhennystapa sur annuiteetti eli tasaerä,
  • Kuukausierä le saa ylittää 40% Kuukauden nettotuliste.
Auntolainan Märä Kuukausi erä Vähimmäis- nettotulot/kk
50€ 322€ 805€
75 000€ 483€ 1208€
100€ 644€ 1610€
125 000€ 805€ 2013€
150 000€ 966€ 2415€
175 000€ 1128€ 2820€
200 000€ 1289€ 3223€
250 000€ 1611€ 4028€
300€ 1933€ 4833€
350 000£ 2255 £UK £5638
400 000£ 2577 £UK £6443

Notez ces choses :

  • Le test de résistance est une recommandation de l’Autorité de surveillance financière, mais il n’oblige pas directement la banque à accorder ou non un certain montant de prêt. Même si les banques utilisent couramment le test de résistance, les conditions d’obtention d’un prêt hypothécaire dépendent également de bien d’autres choses. Chaque situation est individuelle.
  • Le taux de six pour cent peut sembler élevé, mais à l’été 2008, par exemple, le taux de référence le plus courant pour les prêts hypothécaires, l’euribor de 12 mois, a atteint un sommet d’environ 5,4 %. Cependant, rien n’indique pour le moment que des lectures aussi importantes soient observées dans un avenir proche.
  • *Certains des chiffres relatifs aux tests de stress ci-dessus peuvent présenter de très belles variations d’une banque à l’autre. Par exemple, l’exigence selon laquelle l’hypothèque le versement mensuel ne doit pas dépasser 40 % du revenu mensuel net est indicatif. Le chiffre exact peut varier en fonction de la situation de la banque et/ou du demandeur de prêt.

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Combien pouvez-vous emprunter ?

Sur la base des statistiques de recherche Google, des milliers de Finlandais recherchent chaque mois des informations sur la taille d’un prêt hypothécaire qu’ils peuvent obtenir sur leur propre revenu. La meilleure question, cependant, est peut-être de savoir quelle est la valeur d’une hypothèque qui vaut la peine d’être contractée. Il ne vaut pas la peine de faire glisser le budget trop serré, car il faut laisser de l’argent sur une base mensuelle et économiser.

Utilisez le test de résistance bancaire mentionné ci-dessus, où les taux d’intérêt sont remorqués à six pour cent et la période de prêt est de 25 ans. Le versement mensuel des prêts hypothécaires ne doit pas dépasser 40 % le revenu net du demandeur de prêt. Avec ces lignes de guidage :

  • Un prêt de 200 000€ à lui seul nécessiterait un revenu mensuel net de plus de 3 000€.
  • L’hypothèque de 150 000€ pourrait obtenir une généreuse somme de 2400€ avec un revenu net
  • Le prêt de 100 000 euros, à son tour, serait versé par un bénéfice net de 1600€.

En fait, de nombreux facteurs contribuant au montant d’un prêt hypothécaire rendent ces calculs plus ou moins problématiques. Le test de résistance n’est qu’un outil et, bien sûr, n’est pas la seule justification affectant l’émission d’un prêt hypothécaire.

Les prêts hypothécaires de 200 000 euros ont été obtenus à eux seuls à un niveau nettement inférieur au bénéfice mensuel net de 3000 euros. Toutefois, un prêt de taille égale peut rester non reçu même à un niveau de revenu plus élevé si la banque considère que la situation globale du demandeur est telle qu’il n’est pas raisonnable d’accorder un prêt pour une raison ou une autre. Les calculs basés sur le revenu mensuel peuvent être effectués la sauvagine à ce moment-là, s’il y a un montant équitable de garanties supplémentaires de la part du demandeur pour le prêt.

Même si deux économies demandent un prêt hypothécaire de même ampleur avec un revenu mensuel complètement identique, les points de départ des négociations de prêts peuvent être complètement différents. Y a-t-il des enfants ? Combien ? Qu’en est-il des voitures ? Autres prêts sous gestion ? Les dépenses de passe-temps ? La situation professionnelle est-elle sûre ?

Ce n’est qu’après de telles questions que l’on peut répondre de façon encore plus réaliste à quel point une hypothèque vaut la peine d’être contractée et à quel montant la banque ose accorder. La hausse des taux d’intérêt ou les dépenses supplémentaires surprenantes ne devraient pas vous permettre de commencer immédiatement à passer des nuits blanches à vous soucier des problèmes hypothécaires.

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Résumé : les questions les plus fréquemment posées sur le montant d’un prêt hypothécaire

❓ Quelles sont les répercussions sur le montant du prêt hypothécaire ?

Décerné à vous le montant de l’hypothèque est affecté, entre autres, par vos revenus et dépenses habituels, par votre épargne, votre situation professionnelle, le statut d’emploi de votre secteur d’activité, l’article que vous devez acheter et toute sécurité supplémentaire dont vous disposez. Sur ces questions, ainsi que sur d’autres points les plus pertinents, vous pouvez lire des informations supplémentaires dans l’article.

❓ Que signifie un test de résistance hypothécaire ?

Avec le test de résistance hypothécaire, la banque vérifiera comment vous feriez face au remboursement de votre prêt dans une situation où le taux d’intérêt total sur une hypothèque de 25 ans atteindrait 6 %. Dans ce cas, le versement mensuel de l’hypothèque ne doit pas dépasser 40 % du revenu mensuel net disponible. Le test de résistance vise à vous assurer que vous pourriez survivre au remboursement du prêt même lorsque les taux d’intérêt augmentent. Il peut y avoir de belles différences entre les chiffres mentionnés, en fonction de la banque et de la situation du demandeur de prêt.

❓ Combien d’hypothèques pouvez-vous obtenir avec un salaire net de 2000€ ?

Il est impossible de donner une réponse exacte à une telle question, car le revenu mensuel n’est qu’un facteur affectant le montant de l’hypothèque. Le moins aussi important est de savoir combien il vous reste, après vos autres dépenses, de l’argent pour rembourser le versement mensuel de votre prêt hypothécaire. Après avoir lu l’article, vous serez mieux en mesure d’évaluer la taille ou la petite d’un prêt hypothécaire que vous pourriez avoir des opportunités.